أفضل الاستثمارات الآمنة لعام 2023
في عام 2022، واجه المستثمرون في جميع أنحاء العالم وقتاً عصيباً للغاية. مع معاناة الاقتصاد العالمي من أزمة جيوسياسية جديدة، وتوابع جائحة COVID-19، وارتفاع أسعار النفط، شهدت العديد من الشركات انخفاضاً كبيراً في الإنتاجية والأرباح، مما أدى إلى انخفاض أسعار أسهمها.
في أعقاب كل ذلك، بدأ العديد من المستثمرين في التساؤل عما إذا كانت هناك أصول آمنة يمكنهم الاستثمار فيها دون المخاطرة برأس مالهم. كما هو الحال، هناك عدد غير قليل من الخيارات للاستثمار الآمن، وفي هذه المقالة سننظر فيها ونحلل مزاياها وعيوبها.
أفضل الاستثمارات الآمنة لعام 2022-2023
تخصيص العملات الرقمية
أول خيار استثمار آمن سنتحدث عنه هو تخصيص العملات الرقمية.
في الوقت الحالي، يمر سوق العملات الرقمية بمرحلة هبوط. فقدت الكثير من العملات ما يقارب 99% من رأس مالها، مما يجعل الاستثمار في سوق العملات الرقمية الآن فرصة جذابة للغاية مع نسبة مخاطر/عوائد عالية. علاوة على ذلك، إذا قررت الاستثمار في عملة رقمية بناءاً على blockchain لنقاط البيع، فلا يمكنك الاحتفاظ بها فحسب، بل يمكنك أيضاً مشاركتها وكسب دخل سلبي.
إليك الفوائد الرئيسية التي يمكنك الحصول عليها من استخدام تخصيص العملات الرقمية كاستثمار:
- دخل سلبي. عندما تخصص عملة رقمیة، يتم حبسها في محفظتك الرقمية لفترة زمنية محددة، مما يساعد على تأمين الشبكة. لهذا يكسب المستثمرون —عملات معدنية أو توكنات— كمكافآت حتى في الأسواق الهابطة عندما تنخفض قيمة العملة الرقمية.
- الطلب المتزايد. يمكن أن يساعد التخصيص في زيادة الطلب على العملات الرقمية، مما يؤدي بدوره إلى ارتفاع أسعارها. يوفّر التخصيص الاستقرار للسوق، ويمكن لهذا الاستقرار أن يوقف الانخفاض في قيمة العملة الرقمية بل ويؤدي إلى انعكاس في حركة السعر، مما يجعل التخصيص خيار استثمار مربح.
- الشعبية المتزايدة. يعدّ التخصيص طريقة رائعة لزيادة استخدام وشعبية العملة الرقمية. كلما زاد عدد الأشخاص الذين بدأوا في استخدام العملة الرقمية، أصبحت شبكتها أكثر أماناً، مما يجعلها أكثر استقراراً ويؤدي إلى نمو طويل الأجل وزيادة في قيمتها.
- تكلفة منخفضة. مقارنة بالتداول أو التعدين، يعد التخصيص طريقة أقل تكلفة للاستفادة من العملات الرقمية. كل ما عليك فعله هو الاحتفاظ بمبلغ معين من العملة دون الحاجة إلى شراء معدات باهظة الثمن أو قضاء ساعات أمام شاشة الكمبيوتر كل يوم.
كما ترى، يمكن أن يكون تخصيص العملة الرقمية استثماراً مربحاً للغاية، خاصة خلال سوق هابطة. بالنظر إلى أنه من المتوقع أن يدخل سوق العملات الرقمية مرحلة صعودية في المستقبل القريب بسبب خفض البيتكوين إلى النصف، فقد تكون الآن فرصة رائعة لاستخدام خيار الاستثمار هذا لكسب دخل سلبي ورؤية قيمة عملاتك الرقمية تنمو بسرعة.
الذهب
يعتبر الذهب معدن ثمين وسلعة مستخدمة منذ العصور القديمة. وكان على مدى قرون عديدة بمثابة الأداة الرئيسية لتخزين الثروة وحمايتها بين الثقافات في جميع أنحاء العالم، ويعتبر إلى وقتنا هذا أحد أكثر خيارات الاستثمار أماناً.
هناك العديد من الأسباب التي تجعل الاستثمار في الذهب خطوة ذكية، من بينها ما يلي:
- الحماية من التضخم. يعدّ التضخم أمراً خطيراً عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. عندما ترتفع تكلفة المعيشة، يمكن أن تنخفض قيمة العملات بشكل كبير. في هذه الحالة، يمكن أن يكون الذهب بمثابة استثمار مستقر حيث أظهر أنه يمكن أن يحتفظ بقيمته ويزيدها بمرور الوقت.
- الطلب المتزايد. الذهب معدن شائع الاستخدام في إنتاج المجوهرات والتكنولوجيا، مما يعني أن له تطبيقات أخرى بصرف النظر عن كونه منتجاً استثمارياً. مع استمرار نمو الاقتصاد العالمي، سيزداد الطلب على هذه المنتجات، ونتيجة لذلك، على الذهب كمادة، مما يؤدي إلى ارتفاع سعر المعدن.
- مقتنيات البنك المركزي. على مدى السنوات العديدة الماضية، عملت البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم بنشاط على زيادة حيازاتها من الذهب. هذا يعني أنهم يعتبرون هذا المعدن الثمين أصلاً آمناً وهم واثقون من أنه سيحتفظ بقيمته في المستقبل القريب. نظراً لأن هذا الترند لم يتوقف ومن المتوقع أن يستمر، يمكننا أن نعتقد أن الطلب على الذهب وسعره سيزدادان أيضاً.
- التنويع. الذهب معدن ثمين، ويعمل بطريقة مختلفة عن الأسهم والسندات. إذا كنت ترغب في تنويع محفظتك الاستثمارية والتحوط ضد المخاطر المحتملة، يعدّ الذهب وسيلة رائعة لضمان استقرار استثماراتك.
في النهاية، يمكن أن يكون الاستثمار في الذهب وسيلة رائعة للتحوط من التضخم والمخاطر المحتملة الأخرى، وتنويع محفظتك وحماية أموالك في هذه الفترة من عدم اليقين الاقتصادي.
الصناديق المتداولة في البورصة «ETFs»
يتكون الـETF، أو الصندوق المتداول في البورصة، من سلة من الأصول (الأسهم، العملات، العملات الرقمية، إلخ). عندما تستثمر في ETF، سيتم استثمار أموالك في جميع الأصول التي يتكون منها الصندوق. يوفر لك هذا فرصة رائعة لاستثمار أموالك بأقل قدر من المخاطر حيث تتمتع صناديق الاستثمار المتداولة بالعديد من المزايا التي تضمن أن استثمارك آمن:
- التنويع. نظراً لأن شراء ETF للأسهم يعني الاستثمار في سلة من الأسهم، فإنه يقلل من خطر التعرض للخسائر إذا كان أداء أحد الأسهم ضعيفاً. تساعد صناديق الاستثمار المتداولة في تنويع محفظتك دون الحاجة إلى البحث عن الاستثمارات يدوياً.
- سهولة التداول. أحد المزايا الرئيسية لصناديق الاستثمار المتداولة هو أنه يمكن شراؤها وبيعها في البورصة على عكس الصناديق المشتركة. هذا مفيد بشكل خاص في الأسواق المتقلبة عندما يحتاج المستثمرون إلى أن يكونوا قادرين على شراء أو بيع صناديق الاستثمار المتداولة بسرعة إذا بدأ السوق في التحرك في اتجاه غير مرغوب فيه.
- تكلفة منخفضة. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة أقل تكلفة من الصناديق المشتركة، مما يمنحك فرصة أفضل لزيادة أرباحك إلى أقصى حد بتكلفة أقل.
- الوصول إلى أفضل الشركات أداءاً. تقوم بعض صناديق الاستثمار المتداولة بتكرار وتتبع المؤشرات الرئيسية (مثل S&P 500)، مما يعني أنها تشمل أسهم بعض الشركات الأفضل أداءاً في سوق الأسهم الأمريكية. لذا يمكن أن يساعدك الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في الربح من نمو هذه الشركات دون الحاجة إلى شراء أسهمها بشكل فردي.
نظراً لأن سوق الأسهم الأمريكية قد شهد مؤخراً انهياراً، فهناك فرصة كبيرة للتعافي في عام 2023. يمكن أن يوفر لك الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم الآن، عندما تكون الشركات المدرجة فيها مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية، الفرصة للاستفادة من هذا النمو المحتمل دون أن تخاطر بأموالك على استثمارات فردية.
صناديق «REIT»
«REITs» أو صناديق الاستثمار العقاري، هي شركات تمتلك عقارات تجارية تُستخدم لتوليد الدخل. إذا استثمر شخص ما في صندوق REIT، فيمكنه البدء في كسب حصة من الدخل الناتج عن هذه المحفظة العقارية دون الحاجة إلى شراء عقارات. في عام 2023، يمكن أن يكون الاستثمار في صناديق REIT طريقة رائعة لحماية وتنمية رأس المال الخاص بك، وإليك الأسباب:
- الدخل المنتظم. تولد العقارات التجارية دخلاً لأصحابها من خلال مدفوعات الإيجار الثابتة، مما يعني أن المستثمرين الذين لديهم حصة في صندوق REIT سيكونون قادرين على تحصيل دخل ثابت. نظراً لأنه من غير المتوقع أن يتضاءل الطلب على العقارات المؤجرة هذا العام، يمكن لخيار الاستثمار هذا ضمان حصول المستثمرين على ربح مضمون بشكلٍ دائم.
- التنويع. تشمل صناديق الاستثمار العقاري عدة عقارات، مما يعني أنه إذا كان أداء أحدها ضعيفاً، فلن يترك أي تأثير على صندوق REIT نفسه. ويعدّ هذا التنويع أقل خطورة من الاستثمار في عقار واحد ويحمي رأس مالك من الخسائر المحتملة.
- الراحة. يمكنك شراء وبيع أموال REIT في البورصة دون تكبّد متاعب شراء عقار بنفسك ومواجهة الأعمال الورقية غير الضرورية. كما أنها مفيدة أيضاً عندما تحتاج إلى شراء أو بيع أموالك بسرعة إذا كان السوق يتحرك في اتجاه غير مناسب لك.
- الإدارة المحترفة. لست مضطراً لإدارة صندوق REIT بنفسك. توظف صناديق الاستثمار العقاري مدراء محترفين يقومون بتحليل السوق واختيار العقارات التي ينبغي إدراجها في الصندوق. هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت لا تعرف الكثير عن العقارات ولم تكن مستعداً لاتخاذ قرارات جادة بشأن هذه الأنواع من الأصول.
كما تعلم، لطالما كانت العقارات خياراً استثمارياً شائعاً حيث يميل سعر العقارات إلى الارتفاع مع مرور الوقت. لكن ليس لدى كل شخص ما يكفي من رأس المال لتحمل تكاليف امتلاك عقار. لذلك تعدّ صناديق REIT خيار استثمار آمن رائع، خاصة الآن بينما تتعافى الأسواق من فترة عدم اليقين.
سندات الخزانة الأمريكية
سندات الخزانة هي سندات دين تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية. عندما تستثمر في سندات الخزانة، فأنت تقرض الأموال بشكل أساسي إلى حكومة الولايات المتحدة لفترة زمنية محددة وتحصل على فائدة ثابتة في المقابل. إذا كنت تبحث عن المزيد من خيارات الاستثمار الآمنة، فإليك الأسباب التي تجعلك تفكر في الاستثمار في سندات الخزانة:
- الموثوقية. على عكس سندات الشركات التي تصدرها الشركات التي قد تتخلف عن السداد، فإن سندات الخزانة مدعومة من قبل الحكومة. علاوة على ذلك، ربما تكون سندات الخزانة الأمريكية هي الخيار الاستثماري الأكثر موثوقية حيث لم تتخلّف حكومة الولايات المتحدة عن سداد الديون قط. مما يجعل سندات الخزانة الأمريكية واحدة من أكثر الاستثمارات أماناً في العالم بأسره.
- الدخل المنتظم. إذا كنت تستثمر في سندات الخزانة، فستحصل على مدفوعات فائدة محددة وثابتة، والتي يمكن أن توفر دخلاً ثابتاً. تعتبر سندات الخزانة أيضاً طريقة رائعة لتنويع محفظتك الاستثمارية لضمان حصولك على مصدر دخل موثوق به حتى لو لم تكن استثماراتك الأخرى تعمل بشكل جيد.
- بلا مخاطر. لا يتحمل المستثمرون الذين يشترون سندات الخزانة أي مخاطر تقريباً. فهم يقرضون الأموال للحكومة، وهي المدين الأكثر موثوقية في الأسواق المالية. إذا كنت تحتفظ بالسندات حتى تاريخ استحقاقها، فأنت مضمون لاستعادة استثمارك الأولي.
- سهولة التوفر. يمكنك شراء سندات الخزانة من الحكومة مباشرة أو من سوق السندات الثانوية. لست مضطراً أيضاً إلى الاحتفاظ بالسندات حتى تاريخ استحقاقها ويمكنك بيعها في سوق السندات. من الممكن أيضاً شراء سندات الخزانة كجزء من الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة.
- المزايا الضريبية. على الرغم من أن الدخل من سندات الخزانة يخضع للضرائب الفيدرالية، فلا يتعين عليك دفع ضرائب الولاية أو الضرائب المحلية على مدفوعات الفائدة التي تحصل عليها من سنداتك.
في الختام، تعد سندات الخزانة الأمريكية واحدة من أكثر خيارات الاستثمار أماناً للمستثمرين في عام 2023 لأنها لا تتأثر بعدم الاستقرار في الأسواق المالية وتدعمها حكومة الولايات المتحدة.
الخلاصة
على الرغم من الوضع الاقتصادي الحالي، لا تزال هناك طرق لاستثمار أموالك دون تعريض نفسك لمخاطر عالية. تشمل خياراتك للاستثمار الآمن تخزين العملات الرقمية، والذهب، وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة، وصناديق REIT، وسندات الخزانة الأمريكية. حيث توفّر نسبة مخاطر/عوائد جيدة وحماية ضد تقلبات السوق. كما يمكنك أيضاً الجمع بين هذه الخيارات معاً لتنويع محفظتك والتأكد من أن استثماراتك لا تزال تجلب لك الربح حتى لو كان أداء بعضها ضعيفاً.
الأسئلة المتكررة FAQ
كيف تستثمر الأموال بأمان؟
من أجل استثمار الأموال بأمان، يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة. بهذه الطريقة يمكنك تنويع محفظتك الاستثمارية والتحوط ضد المخاطر إذا كان أداء أحد الاستثمارات سيئاً.
ما هو الاستثمار الأكثر أماناً بأعلى عائد؟
لطالما كانت الأسهم هي الأصول الأكثر ربحية للاستثمار فيها. ولكن نظراً لأن الاستثمار في الأسهم يمثل حالياً مخاطرة كبيرة، يمكنك الاستثمار في ETF للأوراق المالية والاستفادة من نمو الشركات دون المخاطرة برأس المال بالكامل.
أين تستثمر الأموال بأمان؟
يمكنك استثمار أموالك بأمان في الذهب وسندات الخزانة الأمريكية وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة وصناديق REIT. إذا كنت تمتلك عملة رقمية، فيمكنك مشاركتها والحصول على عملات أو توكنات كمكافأة لدعم تشغيل blockchain.
ما هو الاستثمار الأكثر أمانا الآن؟
بالنظر إلى حالة عدم اليقين الاقتصادي العالمي، تعتبر سندات الخزانة الأمريكية حالياً الخيار الأكثر أماناً للاستثمار. إذ أنها توفر للمستثمرين دخلاً ثابتاً على أساس الفائدة الثابتة وتدعمها حكومة الولايات المتحدة.
