-
كيف تسحب المال الذي كسبته مع FBS؟
الأمر بسيط جدا. انتقل إلى صفحة السحب على موقعنا الإلكتروني أو إلى قسم الشؤون المالية ضمن صفحتك الشخصية لدى FBS ومن ثم السحب. يمكنك الحصول على المال الذي كسبته مستخدما نظام الدفع إياه الذي قمت بالإيداع عن طريقه. إذا كنت قد أودعت باستخدام أكثر من نظام دفع، اسحب أرباحك باستخدام النظم ذاتها مع مراعاة النسب.
-
كيف تفتح حسابا لدى FBS؟
انقر على زر "افتح حسابا" على موقعنا الإلكتروني وانتقل إلى الصفحة الشخصية. قبل أن تتمكن من بدء التداول، عليك التحقق من حسابك. قم بتأكيد بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك، وتحقق من هويتك. تساعد هذه الإجراءات على حماية أموالك وبياناتك الشخصية. عندما تجتاز كافة إجراءات التحقق بنجاح، انتقل إلى منصة التداول التي تفضلها، وابدأ التداول.
-
كيف تبدأ التداول؟
إذا كان عمرك +18 عاما، يمكنك الانضمام إلى FBS وبدء مسيرتك في عالم الفوركس. للتداول، تحتاج إلى حساب لدى وسيطك ومعلومات كافية حول سلوك الأصول في الأسواق المالية. ابدأ بدراسة الأساسيات مستعينا بـ موادنا التعليمية المجانية و إنشاء حساب لدى FBS. يمكنك بدايةً التعرف على الأمور عن كثب من خلال تداول أموال افتراضية عبر الحساب التجريبي. عندما تصبح جاهزا، ادخل السوق الحقيقية، تداول، وانجح.
-
كيف تُفعّل بونص Level Up؟
افتح حساب بونص Level Up من خلال FBS Personal Area عبر نسخة الويب أو الموبايل واحصل على 140$ مجاناً في حسابك.
Merchant Bank
البنك التجاري
البنك التجاري او Merchant Bank هو البنك الذي يقدم خدمات مثل الأسهم الخاصة (الاستثمار في الملكية الجزئية) ، وجمع الأموال، وقروض الأعمال للمؤسسات المملوكة للقطاع الخاص. بدلاً من خدمة المستهلكين، فهم يعملون مع الشركات. كما تقدم العديد من البنوك الكبرى التي تقدم أقسامًا مصرفية للأفراد خدمات مصرفية تجارية للعملاء المتخصصين. تتشابه البنوك التجارية مع البنوك الاستثمارية في العديد من الخدمات التي تقدمها ، لكنها تميل إلى جذب نوع مختلف من العملاء. غالبًا ما تعمل البنوك التجارية مع الشركات الخاصة التي لها احتياجات مختلفة عن الشركات المتداولة في البورصة. يخدم المصرفيون التجاريون عملائهم من خلال توفير رأس المال والخدمات الاستشارية، بالاضافة الي أمور أخرى.
ما هو البنك التجاري (Merchant Bank)؟
البنك التجاري هو شركة مصرفية تتعامل مع التمويل الدولي وتقدم مجموعة من الخدمات لعملائها. تشمل هذه الخدمات الاكتتاب في الأسهم، وإدارة الأوراق المالية، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة المحافظ الاستثمارية، وترويج المشاريع، والخدمات الاستشارية، واستشارات الشركات، والقروض المشتركة، وما إلى ذلك.
تاريخ البنوك التجارية
تاريخياً، كان الغرض من البنوك التجارية هو تسهيل وتمويل إنتاج وتجارة السلع، ومن هنا جاءت تسميتها بهذا الاسم. ظهرت البنوك التجارية الأولى في إيطاليا في العصور الوسطى وبدأت في التطور منذ القرن الحادي عشر في بلدان أخرى، أي بشكل رئيسي في إنجلترا وفرنسا، خلال المعارض الأوروبية الكبيرة.
أصبحت البنوك التجارية أكثر انتشاراً في المملكة المتحدة في القرن الثامن عشر. أدى توسع البنوك وزيادة وظائفها إلى ظهور عدد كبير من المنظمات الجديدة في البلدان التجارية، مثل بريطانيا العظمى وألمانيا. هذه هي الطريقة التي ظهرت بها أقدم البنوك التجارية في أوروبا، Barings Bank و Berenberg Bank.
كانت الصناعة والتجارة تنمو بسرعة في الولايات المتحدة أيضاً. ظهرت البنوك التجارية الخاصة الكبيرة في الولايات المتحدة في القرن التاسع عشر، وأهمها J.P. Morgan & Co.
ومع ذلك، في القرن العشرين، لم تستطع موارد البنوك الخاصة والعائلية تحمل ضغوط نمو السوق المالية. أثبتت الشركات هيمنتها. أصبحت الخدمات المصرفية التجارية واحدة فقط من مجالات اهتمام الخدمات المصرفية الحديثة، لكنها لا تزال تحتفظ بمكانتها حتى يومنا هذا.
كيف يعمل البنك التجاري؟
تعتمد أنشطة البنوك التجارية بشكل أساسي على خدمة المعاملات التجارية والمساعدة الوسيطة في عملية الإيداع الأولي للأوراق المالية في سوق الأسهم. يقدمون خدمات الائتمان والاستثمار والخدمات المالية للأثرياء والشركات الدولية الخاصة. على عكس البنوك التجارية أو التجزئة، لا تقدم البنوك التجارية خدمات لعامة الناس.
غالباً ما يكون عملاء البنوك التجارية شركات لا تبحث عن تمويل من خلال الاكتتابات العامة، وهو أكثر ملاءمة للشركات الكبرى. وهكذا، يستثمر البنك التجاري في الشركة بمفرده أو عن طريق جذب المستثمرين، وفي المقابل يحصل على حصة من أسهم الشركة. إذا كان العميل يبحث عن تمويل بديل لعمليات الاستحواذ والاندماج، فإن هذا يندرج أيضاً ضمن نطاق البنوك التجارية.
الخدمات الرئيسية التي تقدمها البنوك التجارية هي:
- الاحتفاظ بالحسابات المصرفية لعملائها،
- تمويل عمليات التجارة الخارجية،
- العمليات المصرفية لعمليات الاستحواذ والاندماج،
- إصدار الأسهم وطرحها،
- الاكتتاب،
- تمويل رأس المال الاستثماري،
- إدارة شركات التأمين،
- التعامل مع معاملات السلع.
وظائف البنوك التجارية
تؤدي البنوك التجارية وظائف مختلفة، أهمها ما يلي:
1. اكتتاب حقوق الملكية
لجعل إيداع الأوراق المالية في البورصة مريحاً ومربحاً للمُصدر قدر الإمكان، تقدم البنوك التجارية خدمة الاكتتاب في الأسهم. إذ تحدد قيمة الشركة وحجم الإصدار والنطاق السعري الأولي للعرض، وتعتني بجميع الأعمال الورقية، وتقدم الدعم المعلوماتي والتحليلي.
2. نقابة الائتمان
تساعد البنوك التجارية في جميع مراحل الحصول على قروض قصيرة وطويلة الأجل من المؤسسات المالية. إنها توفر للعميل حزمة من الخدمات، من اختيار المؤسسة المالية المناسبة والموافقة على طلب القرض لتقييم التكاليف ووضع خطة مالية.
كما أنها تساعد في اختيار المؤسسات المالية المثالية لتقديم التسهيلات الائتمانية والعمل وفقًا لشروط طلب القرض مع الممولين. أيضا البنوك التجارية تضمن رغبة المُقرض في المشاركة وتنظيم التمويل والمشاركة في الإجراءات القانونية المتعلقة بالاستثمار المطلوب الموافقة عليه والتحقق من متطلبات رأس المال العامل.
3. إدارة المحافظ الاستثمارية
هناك وظيفة إدارة المحافظ للمستثمرين المؤسسيين وغيرهم. لتحقيق أهداف الاستثمار، تساعد البنوك التجارية في شراء وبيع الأوراق المالية.
أمثلة عن البنوك التجارية
البنوك التجارية الرئيسية في الولايات المتحدة وحول العالم هي:
- Citi Bank
- JP Morgan
- Bank of America
- Merrill Lynch
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- Barclays Capital
- Barclays Capital
- Deutsche Bank AG
ما هي مزايا وعيوب الخدمات المصرفية التجارية؟
تأتي الخدمات المصرفية التجارية، كما هو الحال مع العديد من قطاعات العالم المالي، مع جوانب إيجابية وسلبية. تخدم البنوك التجارية عملائها بطريقة حاسمة، من خلال تقديم التمويل والمشورة للشركات التي تحتاجها. غالبًا ما تكون الشركات التي تعمل مع البنوك التجارية صغيرة جدًا بالنسبة لخدمات بنك استثماري وليست جاهزة تمامًا للاكتتاب العام. يمكن للبنوك التجارية المساعدة في نقلهم إلى المستوى التالي.
ومع ذلك، فإن الخدمات المصرفية التجارية لها أيضًا سلبيات. عادة ما يتعين على الشركات التخلي عن الملكية الجزئية لأعمالها عندما تأخذ المال من أحد البنوك التجارية. نظرًا لأن هذه المؤسسات تشارك في الأسهم الخاصة، فإنها تأخذ عمومًا حصة من الشركة مقابل استثمارها.
ما هي أهمية الخدمات المصرفية التجارية؟
تخدم الخدمات المصرفية التجارية مجموعة فرعية معينة من مجتمع الأعمال. بينما تساعد البنوك الاستثمارية في خدمة الشركات الكبيرة المتداولة علنًا، فإن البنوك التجارية تخدم الشركات التي لم تصل إلى هذا المستوى بعد. توفر البنوك التجارية نقطة الانطلاق التي تحتاجها تلك الشركات من خلال منحها رأس المال والخبرة لنقل شركاتها إلى المستوى التالي.
ما هو الفرق بين البنك التجاري والبنك الاستثماري؟
البنك الاستثماري هو كيان يقدم خدمات مالية للشركات (الشركات المدرجة في البورصة بشكل أساسي). تتمثل الوظيفة الأساسية للخدمات المصرفية الاستثمارية في مساعدة الشركات على زيادة رأس المال، إما من خلال تحمل المزيد من الديون أو حقوق الملكية .
عندما تتحمل شركة ما ديونًا، فإنها تقوم بذلك غالبًا عن طريق إصدار سندات دين مثل السندات. تأخذ الشركة حقوق الملكية عن طريق بيع أسهم، والتي يشتريها المستثمرون بعد ذلك للملكية (المعروفة أيضًا باسم حقوق الملكية) في الشركة. تساعد بنوك الاستثمار العملاء أيضًا في عمليات الاكتتاب العام الأولي (IPO)، وهو الوقت الذي تقوم فيه الشركات بإصدار أسهم عامة لأول مرة.
تساعد بنوك الاستثمار عملائها في الخدمات المالية الأخرى أيضًا. المسؤولية الرئيسية الأخرى التي تقع على عاتق هذه البنوك هي تقديم المشورة للشركات من خلال عملية الاندماج والاستحواذ (M&A). عندما تندمج شركة مع شركة أخرى، أو تشتري شركة، أو تشتريها شركة أخرى، فمن المحتمل أن تقوم بتعيين بنك استثماري للمساعدة في توجيهها خلال العملية.
تشبه بنوك الاستثمار البنوك التجارية، حيث تساعد كلاهما الشركات على زيادة رأس المال. ولكن بينما تخدم البنوك الاستثمارية عادةً الشركات المتداولة علنًا ، فإن البنوك التجارية تخدم الشركات الخاصة. وبينما تساعد البنوك الاستثمارية الشركات في العثور على مستثمرين آخرين، فإن البنوك التجارية غالبًا ما تستثمر في أعمال عملائها.
البنوك التجارية مقابل البنوك الاستثمارية
يتم سرد الاختلافات الرئيسية بين التاجر والبنك الاستثماري في الجدول أدناه:
|
البنك التجاري |
البنك الاستثماري |
|
يقدم خدمات للشركات العالمية الخاصة والأثرياء |
يقدم خدمات للشركات الكبرى والأثرياء |
|
يوفر خدمات تمويل التجارة |
في الغالب لا تقدم خدمات تمويل التجارة |
|
على أساس الرسوم |
على أساس الرسوم والصناديق |
|
يساعد في التنسيب الخاص |
يساعد في الاكتتابات |
|
يوفر حقوق الملكية العامة |
يجد المستثمرين المناسبين |
2022-11-22 • محدّث
